Pernah dengar tentang Fixed Deposit atau simpanan tetap, tapi tak pasti macam mana sebenarnya ia berfungsi? Jangan risau – dalam blog post kali ni, kita akan kupas secara santai dan mudah tentang apa itu simpanan tetap, macam mana nak mula, serta kelebihan dan kekurangannya. Siapa tahu, lepas ni anda mungkin nak mula menyimpan juga!
Apa Itu Simpanan Tetap?
Simpanan tetap, atau lebih popular dengan nama Fixed Deposit (FD), adalah sejenis simpanan di bank yang menjanjikan pulangan faedah tetap dalam tempoh masa tertentu. Maknanya, bila anda buka akaun FD, anda ‘kunci’ sejumlah wang dan bank akan bayar faedah selepas tempoh tersebut berakhir – tanpa risiko pasaran naik turun.
Cara Simpanan Tetap Berfungsi
Bila anda buka akaun FD, anda pilih tempoh simpanan – boleh jadi satu bulan, tiga bulan, enam bulan, setahun atau lebih. Lagi lama anda simpan, biasanya lebih tinggi kadar faedah yang anda dapat. Contoh mudah:
Simpan RM10,000 selama 12 bulan pada kadar 2.15% = RM215 pulangan.
Faedah ini akan dibayar bila tempoh simpanan tamat, bukan setiap bulan macam akaun simpanan biasa. Jadi, senang nak kira berapa duit anda akan jadi nanti!
Tapi Kalau Nak Keluarkan Duit Awal?
Kalau anda keluarkan sebelum tempoh matang, ada kemungkinan faedah tak dapat langsung – atau cuma sebahagian je. So, pastikan simpan jumlah yang anda tak perlu guna dalam masa terdekat. Kalau risau, anda boleh buat Simpanan Bertingkat – contohnya:
-
RM10k untuk 1 tahun
-
RM10k untuk 2 tahun
-
RM10k untuk 3 tahun
Lepas setahun, anda dah boleh akses sebahagian duit tanpa kacau simpanan yang lain.
Jenis-Jenis Simpanan Tetap Yang Ada
FD tak semestinya satu jenis je. Ada beberapa pilihan ikut keperluan anda:
-
Simpanan Jangka Pendek – Sesuai kalau nak simpan sekejap dan cepat pakai semula.
-
Simpanan Jangka Panjang – Sesuai untuk yang nak gandakan duit dalam tempoh lama.
-
Simpanan Tetap Islamik – Berdasarkan konsep Murabahah (jual beli komoditi), bebas riba.
-
FD Mata Wang Asing – Nak simpan dalam USD, SGD atau lain-lain? Boleh juga!
-
FD Warga Emas – Ada bank yang tawarkan lebih fleksibel untuk pesara.
Kelebihan Simpanan Tetap
💰 Risiko Rendah – Duit anda selamat, tak terkesan dengan turun naik pasaran.
🛡️ Dilindungi PIDM – Simpanan dilindungi sehingga RM250,000.
📈 Kadar Faedah Lebih Tinggi – Berbanding akaun biasa.
🚨 Boleh Dikeluarkan Jika Perlu – Tapi kena terima risiko hilang faedah.
Kekurangan Simpanan Tetap
⚠️ Tak Fleksibel – Kena tunggu tempoh matang, baru untung penuh.
📉 Pulangan Lebih Rendah – Berbanding pelaburan lain seperti saham/unit amanah.
Akaun Simpanan vs Simpanan Tetap – Apa Beza?
| Ciri |
Akaun Simpanan Biasa |
Simpanan Tetap |
| Faedah |
0.2% - 1.5% |
1.4% - 2.4% (atau lebih) |
| Fleksibiliti |
Tinggi – boleh keluar masuk |
Rendah – ada tempoh tetap |
| Risiko |
Sangat rendah |
Sangat rendah |
| Komitmen |
Tak perlu |
Perlu simpan ikut tempoh |
Bank Mana Paling Power Bagi Kadar FD?
Berikut antara bank yang tawarkan kadar faedah tinggi untuk tempoh 6 bulan (setakat Julai 2024):
| Bank |
Produk |
Min Deposit |
Kadar Faedah |
| Alliance Bank |
FD |
RM500 |
2.95% |
| Bank Rakyat |
Term Deposit-i |
RM500 |
2.90% |
| Al Rajhi |
Murabahah FD-i |
RM500 |
2.85% |
| MBSB |
Term Deposit-i |
RM500 |
2.80% |
Nota: Kadar boleh berubah, jadi rajin-rajinlah semak promosi terkini!
Apa Kata Tengok Sejarah Faedah FD di Malaysia?
Pada tahun 2019, purata kadar faedah FD mencecah hampir 3%! Tapi, sepanjang pandemik kadar tu menurun sebab Bank Negara turunkan OPR. Sekarang ni, kadar mula naik semula perlahan-lahan sejak 2022.
Jadi, Patutkah Anda Simpan Dalam FD?
Kalau anda jenis yang:
-
Nak simpan duit tanpa risiko besar
-
Tak nak pening kepala dengan pelaburan rumit
-
Ada lebihan duit dan tak nak biar beku dalam akaun biasa
… maka YES, simpanan tetap boleh jadi pilihan bijak untuk anda!
Tip akhir: Jangan lupa bandingkan kadar faedah dan syarat dari pelbagai bank sebelum buat keputusan ya. Bila duit bekerja untuk anda, masa depan lebih cerah! 💸